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SY_YAU


大宅

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認識瑞士牛牛第二回


1#
發表於 09-4-10 16:12 |只看該作者
上 月 底 保 險 索 償 投 訴 局 踢 爆 ， 原 來 部 分 醫 療 保 單 隱 藏 魔 鬼 條 款 ， 讓 保 險 公 司 有 最 終 決 定 權 ， 甚 至 可 凌 駕 醫 生 意 見 ， 判 斷 投 保 人 應 否 入 院 接 受 治 療 。 換 句 話 說 ， 買 了 醫 療 保 險 亦 分 分 鐘 冇 得 賠 。
事 實 上 ， 坊 間 的 醫 療 保 險 參 差 不 齊 ， 本 刊 找 來 專 家 教 路 ， 避 開 重 重 陷 阱 ， 嚴 選 最 強 醫 保 。


自 魔 鬼 條 款 爆 出 後 ， 全 城 嘩 然 ， 有 醫 生 直 指 保 險 公 司 越 俎 代 庖 ， 剝 削 病 人 權 益 。 而 保 險 界 亦 議 論 紛 紛 ， 一 名 保 險 代 理 說 ： 「 我 都 唔 知 係 邊 間 咁 衰 ， 而 家 搵 行 家 八 緊 ， 希 望 搵 出 元 兇 ！ 」
上 月 底 ， 本 刊 就 魔 鬼 條 款 向 十 六 家 保 險 公 司 查 詢 ， 惟 至 本 週 二 截 稿 日 為 止 ， 只 收 到 近 半 數 回 覆 ， 全 部 強 調 在 審 核 索 償 個 案 時 ， 會 以 主 診 醫 生 的 意 見 為 依 歸 。 但 本 刊 仔 細 查 看 ， 發 現 其 中 兩 家 回 覆 本 刊 的 保 險 公 司 ， 藍 十 字 及 永 明 金 融 ， 皆 在 其 保 單 內 寫 上 有 最 終 決 定 權 的 疑 似 條 款 。




近 年 公 營 醫 療 不 勝 負 荷 ， 頻 頻 發 生 醫 療 事 故 。 病 人 想 入 私 家 醫 院 住 得 安 心 一 點 ， 還 是 趁 早 買 醫 保 傍 身 。
萬 利 理 財 總 裁 張 佩 儀 說 ： 「 其 實 好 多 保 險 公 司 都 有 類 似 條 文 ， 無 非 為 咗 保 障 自 己 啫 ！ 」 由 於 魔 鬼 條 款 始 終 是 白 紙 黑 字 ， 無 論 保 險 公 司 行 使 與 否 ， 風 險 皆 由 投 保 人 一 力 承 擔 ， 即 使 可 向 保 險 索 償 投 訴 局 求 助 ， 始 終 麻 煩 多 多 ， 「 買 得 醫 療 保 險 ， 有 起 事 上 嚟 ， 梗 係 想 賠 錢 又 快 又 容 易 啦 ！ 次 次 搞 一 大 輪 ， 真 係 會 嘔 血 ！ 」
因 此 拍 板 投 保 前 ， 必 須 認 真 審 視 保 單 條 款 ， 以 免 誤 踩 地 雷 。 在 芸 芸 十 六 家 保 險 公 司 之 中 ， 張 佩 儀 屬 意 專 攻 醫 療 保 險 的 公 司 ， 規 模 較 大 的 有 保 柏 及 藍 十 字 等 ， 「 始 終 佢 哋 會 比 較 在 意 啲 客 ， 索 償 程 序 都 做 得 比 較 好 。 」 當 中 尤 以 保 柏 更 勝 一 籌 ， 皆 因 其 發 言 人 咬 牙 切 齒 ， 講 明 其 保 單 不 含 魔 鬼 條 款 ， 投 保 人 可 鬆 一 口 氣 。
根 據 ○ 七 年 的 數 字 ， 本 港 的 個 人 醫 療 保 險 計 劃 ， 約 有 一 百 八 十 萬 名 客 戶 ， 滲 透 率 只 有 兩 成 二 ， 增 長 空 間 極 大 。
因 此 ， 一 眾 保 險 公 司 推 出 不 同 名 目 的 醫 保 ， 例 如 有 儲 蓄 成 分 ， 又 有 保 費 回 贈 等 ， 總 之 五 花 八 門 ， 花 多 眼 亂 。 但 講 到 底 ， 最 緊 要 是 保 額 是 否 足 夠 ， 還 要 重 點 留 意 保 單 條 款 中 ， 關 於 賠 償 細 節 的 字 眼 。


魔 鬼 1 ︰ 每 症 的 定 義


保 柏 近 年 在 香 港 積 極 擴 張 ， 去 年 新 造 保 單 增 加 七 成 半 ， 總 客 戶 人 數 超 過 十 八 萬 人 。 （ 歐 陽 江 攝 ）
以 滙 豐 的 摯 關 懷 基 本 計 劃 為 例 ， 一 名 四 十 歲 非 吸 煙 男 性 ， 每 年 保 費 約 二 千 四 百 元 ， 若 須 入 院 接 受 一 項 繁 複 的 手 術 ， 每 症 最 高 賠 償 限 額 為 三 萬 六 千 元 。 所 謂 每 症 ， 即 假 設 病 人 因 心 臟 病 入 院 ， 做 了 三 次 手 術 才 痊 癒 ， 這 三 次 手 術 合 共 的 賠 償 額 ， 亦 只 有 三 萬 六 千 元 。 但 保 柏 的 卓 康 健 計 劃 三 ， 同 一 位 男 士 ， 每 年 保 費 僅 二 千 三 百 元 ， 保 費 平 一 百 元 外 ， 賠 償 更 以 每 次 手 術 計 ， 最 高 三 萬 一 千 五 百 元 。 換 言 之 ， 若 做 三 次 手 術 ， 加 起 來 的 最 高 賠 償 金 額 ， 高 達 九 萬 四 千 五 百 元 。
正 因 「 每 症 」 和 「 每 次 手 術 」 的 分 別 ， 實 際 保 額 可 相 差 三 倍 ， 張 佩 儀 坦 言 ： 「 所 以 真 係 要 睇 清 楚 條 款 點 寫 。 我 睇 過 咁 多 醫 保 計 劃 ， 有 啲 真 係 好 離 譜 ， 例 如 定 明 每 年 最 高 賠 償 額 加 埋 得 十 幾 萬 ， 所 有 嘢 加 埋 得 十 幾 萬 喎 ， 做 一 次 大 手 術 就 冇 晒 啦 ！ 」


魔 鬼 2 ︰ 手 術 評 級


盧 小 姐 不 滿 友 邦 賠 償 太 少 ， 一 連 投 訴 兩 次 亦 遭 對 方 駁 回 ， 大 感 無 奈 。 （ 廖 健 昌 攝 ）
另 一 邊 廂 ， 保 險 公 司 或 會 將 不 同 手 術 按 難 度 分 類 ， 手 術 愈 簡 單 ， 賠 償 限 額 愈 低 。 然 而 手 術 難 度 如 何 ， 有 時 會 掀 起 爭 拗 。 任 職 視 光 師 的 盧 小 姐 ， ○ 七 年 底 為 年 近 六 十 的 母 親 驗 眼 時 ， 發 現 她 患 上 黃 斑 點 退 化 症 ， 不 做 手 術 根 治 的 話 ， 隨 時 可 以 致 盲 ， 故 安 排 母 親 入 住 法 國 醫 院 接 受 手 術 ， 單 計 手 術 費 一 萬 五 千 元 。
其 後 她 替 母 親 向 友 邦 保 險 索 償 醫 療 使 費 ， 不 料 對 方 將 該 手 術 列 為 最 低 等 級 ， 僅 賠 五 千 元 。 「 我 睇 過 份 等 級 表 ， 原 來 友 邦 將 呢 種 手 術 ， 定 義 同 吹 沙 入 眼 的 治 療 差 唔 多 。 」 若 買 了 價 錢 稍 貴 的 保 柏 計 劃 ， 則 起 碼 賠 九 千 元 。


目 前 市 場 上 僅 有 小 量 不 將 外 科 手 術 劃 分 等 級 的 保 險 計 劃 ， 如 靈 利 保 的 醫 療 保 險 計 劃 ， 惟 賠 償 金 額 較 少 ， 以 最 平 的 計 劃 一 來 說 ， 每 年 只 可 索 償 二 萬 五 千 元 手 術 費 ， 故 僅 適 合 年 紀 較 輕 ， 較 低 機 會 做 大 型 手 術 的 人 士 投 保 。
為 解 決 賠 償 不 足 問 題 ， 保 險 公 司 會 游 說 投 保 人 每 年 多 付 數 百 元 ， 購 買 額 外 的 附 加 保 障 ， 當 基 本 計 劃 的 保 額 用 盡 後 ， 可 額 外 再 索 取 七 成 至 八 成 賠 償 。 惟 部 分 附 加 保 障 的 條 款 甚 辣 ， 例 如 國 衛 的 真 智 安 心 保 險 計 劃 ， 投 保 人 須 住 院 四 個 月 以 上 ， 才 可 行 使 附 加 保 障 ， 而 保 柏 卻 無 類 似 的 限 制 ， 靈 活 得 多 。
總 括 而 言 ， 本 刊 比 較 了 十 多 間 保 險 公 司 的 醫 療 保 險 計 劃 ， 結 論 是 保 證 永 久 續 保 的 保 柏 最 為 全 面 。

ps:cpoy 一周刊
Kindness is like a key,which rusts if we put it aside.Use it frequently not only could help others but also could help ourselves.
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shalala1997


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2#
發表於 09-4-10 20:03 |只看該作者
唉, 所以到而家都仲心大心細, 唔知買唔買醫療保險好, 就係怕有得供冇得賠, Ｄ賠款真係任Ｄ保險公司up架咋!:;pppp:
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julieBB


複式洋房

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3#
發表於 09-4-11 04:36 |只看該作者
我知道肯定有問題嘅其中一間係BUPU, 朋友親身經歷, 我係另一個THREAD已經講過了.
^^

其實住院醫療真係唔少得, 嘗試問下身邊人, 如果有人CLAIM過就最好, 我朋友同事有啲係買宏利, 而我自己同屋企人就買MASS MUTAUL, 咁我地嘅經驗係一般都賠到, 不過賠幾多就睇你買個PLAN嘅內容.
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premum2006


侯爵府

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4#
發表於 09-4-11 11:27 |只看該作者
唔....
我都有睇哩篇報導
但係bupa反而係好多保障項目都係以"每保單年度"嚟做單位
個賠償/保障額一定比每症少囉

放低自己，尊重別人
提升內蘊，不為別人為自己
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靚太太


禁止訪問

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5#
發表於 09-4-11 11:37 |只看該作者
提示: 作者被禁止或刪除 內容自動屏蔽
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遙遙爸爸


伯爵府

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6#
發表於 09-4-11 11:48 |只看該作者
無錯, bupa好多項目上限係"每年"計, 例如雜費, 好容易超額. 手術上限比較低, 巡房費亦較低, 無"意外門診保障", 住公立醫院亦無現金津貼, "額外住院保障"又有墊底費. 保費雖然比較平, 一分錢一分貨, 是否值得就見人見智.

原帖由 premum2006 於 09-4-11 11:27 AM 發表
唔....
我都有睇哩篇報導
但係bupa反而係好多保障項目都係以"每保單年度"嚟做單位
個賠償/保障額一定比每症少囉
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premum2006


侯爵府

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7#
發表於 09-4-11 14:14 |只看該作者
原帖由 遙遙爸爸 於 09-4-11 11:48 發表
無錯, bupa好多項目上限係"每年"計, 例如雜費, 好容易超額. 手術上限比較低, 巡房費亦較低, 無"意外門診保障", 住公立醫院亦無現金津貼, "額外住院保障"又有墊底費. 保費雖然比較平, 一分錢一分貨, 是否值得就見人 ...


當然佢有佢賣點嘅
例如佢嘅團體醫療可以讓受保人轉為個人保單
跟足自己一世
另外
喺內地入住醫院嘅賠償與在香港一樣
並不會降低
適合常居內地人士
放低自己，尊重別人
提升內蘊，不為別人為自己
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Ms.ChanChan


男爵府

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8#
發表於 09-4-14 18:56 |只看該作者
原帖由 遙遙爸爸 於 09-4-11 11:48 發表
無錯, bupa好多項目上限係"每年"計, 例如雜費, 好容易超額. 手術上限比較低, 巡房費亦較低, 無"意外門診保障", 住公立醫院亦無現金津貼, "額外住院保障"又有墊底費. 保費雖然比較平, 一分錢一分貨, 是否值得就見人 ...


每年計有每年計的好處，每病症計有每病症計的limitation窩，有d病係斷唔到尾，每病症計的話即使年年續保claim完就無!
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premum2006


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9#
發表於 09-4-14 20:50 |只看該作者
原帖由 Ms.ChanChan 於 09-4-14 18:56 發表


每年計有每年計的好處，每病症計有每病症計的limitation窩，有d病係斷唔到尾，每病症計的話即使年年續保claim完就無!


每間保險公司有自己的合約訂明
如出院日計/最後覆診日計
與下一次求診/入院相隔90日(例)
便會視作獨立另一傷病
放低自己，尊重別人
提升內蘊，不為別人為自己
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premum2006


侯爵府

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10#
發表於 09-4-14 20:51 |只看該作者
所以保證終身續保更顯重要
放低自己，尊重別人
提升內蘊，不為別人為自己
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雪文


水晶宮

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畀面勳章 醒目開學勳章 BK Milk勳章


11#
發表於 09-11-27 12:31 |只看該作者
請問有無人買咗保柏又claim過加 ?

原帖由 premum2006 於 09-4-14 20:51 發表
所以保證終身續保更顯重要
生日月, 開心過
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168148


子爵府

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12#
發表於 09-11-27 13:40 |只看該作者
原帖由 premum2006 於 09-4-14 20:51 發表
所以保證終身續保更顯重要


我幫人問~其實咁有邊幾間可以揀?
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尼古丁


禁止訪問

積分: 24499


13#
發表於 09-12-4 22:53 |只看該作者
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kaiyui_BB


子爵府

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14#
發表於 09-12-5 09:22 |只看該作者
我都想知BUPA 好唔好??
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bbsbbs


男爵府

積分: 8720


15#
發表於 10-1-14 08:11 |只看該作者
i want to know too!
pls share how about Bupa & bluecross.
My family is a公務員

tks!
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123BB


男爵府

積分: 6598


16#
發表於 10-1-14 11:42 |只看該作者
無論點, 保柏既條款係清楚d, 你一睇就明, 冇陷阱, 其他保險公司就難講。
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大力大力


琥珀宮

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醒目開學勳章 大廚勳章


17#
發表於 10-1-19 22:36 |只看該作者
好文章要頂一頂！！
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NaipNaip


別墅

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18#
發表於 10-5-6 16:00 |只看該作者
我朋友告訴我，說公務員買 bupa 有6 折，是不是真的？

我想幫BB買一份醫療保險，雖然可以免費在公立醫院求醫，還是買一份較安心。
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山山


大宅

積分: 2815


19#
發表於 10-9-20 21:33 |只看該作者
各位專業人士,

想問下, 呢份保單有冇問題? (在圖上按一下, 會自動放大)

or click here to download
http://www.sendspace.com/file/4otvj7





點解可以賠錢可以跟據 Schedule A 同 B??


假設: 如果我斷左手指, 保險公司咪可以話 跟據 Schedule A 而 唔賠都得?????
好似有d兒戲喎??

[ 本帖最後由 山山 於 10-9-20 21:35 編輯 ]

背熟佢，被罵者一定比你罵到目定口呆！
講 你 又 唔 聽 , 聽 你 又 唔 明, 明 你 又 唔 做 , 做 你 又 做 錯 , 錯 你 又 唔 認 , 認 你 又 唔 改 ,改 你 又 唔 服 , 唔 服 又 唔 講 ...
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Michelle_Hung


子爵府

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畀面勳章


20#
發表於 10-9-24 17:18 |只看該作者
其實我想話, 買醫療賠唔賠/賠唔賠到除了睇公司之外, 好大程度係講緊"agent"的經驗同誠信! 其實各大公司的plan差唔幾, 亦唔會無聊到特登諗辦法唔賠俾客, 始終賠到錢, 有客講好過你賣多多廣告. 我自己8年前在保險公司做過類似銀行職員果種post, 我賣親醫保都會好小心, 問晒個客所有病歷, 做過咩大小手術, 生粒瘡都寫晒落去, 就係驚到時有咩賠唔到. 因為1. 有些客會唔講一些佢地覺得"無關"的病歷, 點知第時要claims 先發覺原來生果粒瘡係同佢家陣果個病有關, 咁公司就會有可能唔賠 2. 有些客知自己如果講了要加loading, 咁就會唔講搏到時同保險公司拗數. 另外就係一些agent為了做生意, 故意唔寫咁多, 因為驚要個客驗身, 或公司加loading/exclusion就會做唔成生意.
我自己當年就試過俾客故意隱瞞(佢報係家庭主婦, 其實在地盤做散工, 要食骨質疏鬆藥但話我知無長期服藥, 因為哩o的客係公司客, 唔係我朋友, 我係無可能知佢呃鬼我) 點知佢幾個月後, 在地盤工作時整在腰骨, 好彩佢入私院之前打俾我, 唔係自己入院, 我即刻call埋醫生同佢入院, 就係入到院做檢查時佢先吐露真相. 我花了一晚時間同佢寫好份report先入claims, 要諗下點寫先可以幫佢claims到, 因為就咁寫, 淨睇fact係有機會唔受保. 好彩最後都100%claim晒. 真係一額汗.
而我自己就試過(未入行前)明明有兩份醫保, 加埋一定保得晒, 點知個agent唔夠經驗(你唔夠經驗我唔怪你, 唔識又唔問下o的senior先最抵死!!) 最後我要自己嘔幾千蚊出來, 真係激到一肚氣!
所以我成日都話, 買醫療claim唔claim到, 差不多由買果一刻已決定了大部份. 千祈唔好怕煩, 病歷一定要寫得詳詳細細.
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